Monabanq se posiciona como una entidad que pone al ser humano en el centro de todas sus decisiones, afirmando ser una banca que antepone las personas al dinero. Pero, ¿qué implica esto realmente? Hemos investigado a fondo sobre esta banca en línea poco convencional y aquí presento mi opinión sobre Monabanq.
Ventajas de Monabanq
- Atención al cliente en francés, galardonada en múltiples ocasiones.
- Acceso a tarjetas VISA de gama alta sin requisitos previos.
- Posibilidad de elegir un plan de tarifas que se ajuste a tus necesidades.
- Cita garantizada en 24 horas con un asesor especializado.
- Depósito de cheques y efectivo en cajeros de Crédit Mutuel y CIC.
- Productos específicos para jóvenes de 16-18 años y para autoempresarios.
Inconvenientes de Monabanq
- No es una banca en línea gratuita.
- Ofertas de financiación limitadas.
- Cuentas de inversión y planes de ahorro para la jubilación (PEA) con bajo rendimiento.
- Ausencia de tarjeta virtual para compras en línea.
¡Aprovecha una oferta excepcional! Actualmente, Monabanq ofrece 240€ de regalo por abrir una cuenta.
Monabanq se dirige a aquellos que valoran un servicio al cliente de primera calidad y colocan este criterio por encima del coste, ya que Monabanq no es gratuita. De hecho, por una pequeña cuota mensual, ofrece acceso a tarjetas de alta gama sin requerimientos de ingresos y un servicio al cliente premiado durante seis años consecutivos en la categoría de banca en línea.
Asimismo, Monabanq brinda una variedad completa de productos de ahorro y financiación, incluyendo un buen contrato de seguro de vida y una opción de «tarjeta que ahorra», gratuita y práctica.
🚨 Actualmente, disfruta del libreto Rentabilis y su tasa aumentada al 3% durante 6 meses, hasta un máximo de 150,000€, ¡sin necesidad de abrir una cuenta bancaria!
¿Es Monabanq una banca en línea para todos?
Monabanq es una banca en línea francesa fundada en 2006, con sede en Villeneuve d’Ascq, en el norte de Francia. Parte del grupo Cofidis, colabora con el grupo Crédit Mutuel Alliance Fédérale para ofrecer una amplia gama de productos bancarios y de seguros. Desde 2014, se ha distinguido como la primera banca en línea en ofrecer una cuenta con tarjeta VISA de alta gama sin condiciones de ingresos.
Monabanq ha optado por no ser una entidad gratuita, asumiendo esta decisión al ofrecer, a cambio, un servicio al cliente de excelente calidad, disponible desde tan solo 2 € al mes.
Detalles sobre la oferta bancaria de Monabanq
| Condiciones de apertura de cuenta corriente | Personas físicas, autónomos, mayores y menores, residentes en Francia, titulares de otro banco (excepto menores) |
|---|---|
| Documentos requeridos | Identificación válida, justificante de domicilio |
| Depósito inicial | 150 € para activar la tarjeta |
| Tiempo medio de apertura de cuenta | 15 días hábiles |
| Garantía de los depósitos | Sí, hasta 100.000 € |
| Cuenta conjunta | Sí |
| Cuenta para menores | Sí |
| Cuenta profesional | Sí, para autónomos |
| Apertura a residentes fiscales extranjeros | No |
| Tarjeta bancaria gratuita | Sí, pero cuenta de pago |
| Chéquera | Sí |
| Cheque bancario | Sí |
| Depósito de cheques | Sí |
| Depósito de efectivo | Sí, según la fórmula elegida |
| Transferencia inmediata | Sí |
| Oferta de bienvenida | Monabanq: 240€ de regalo |
Monabanq ofrece cuentas corrientes tanto individuales como conjuntas, dirigidas a personas físicas o jurídicas, incluyendo autoempresarios, tanto adultos como menores. Es necesario contar ya con una cuenta bancaria para realizar el primer depósito al abrir la cuenta y residir en Francia.
Aspectos positivos de Monabanq
Monabanq se destaca por no requerir condiciones de ingreso para acceder a tarjetas de alta gama. El servicio al cliente es accesible hasta las 21h durante los días de semana y de 8h a 16h los sábados. Ofrece una tarificación personalizada, permitiéndote elegir y cambiar los servicios que utilizas en cualquier momento sin costes adicionales. Además, tienes acceso a los cajeros de Crédit Mutuel y CIC, lo cual es muy conveniente para los depósitos de cheques o efectivo.
Ventajas destacadas de Monabanq
- Tarjetas VISA Premier o Platinum sin requisitos de ingresos.
- Opción de «tarjeta que ahorra sola»: tus compras se redondean al euro superior y el excedente se deposita en un libro de ahorros al final del mes, sin costes.
- Varias opciones de débito: inmediato, diferido o con autorización sistemática.
- Una oferta especial para jóvenes de 16 a 18 años, independientemente de si sus padres son clientes, con tarjetas VISA Classic o con autorización sistemática.
- Tarifa preferencial para jóvenes de 18 a 25 años, solo 2€ al mes.
La gama de tarjetas VISA que ofrece Monabanq es muy completa y asequible, empezando desde 11€ al mes por una VISA Platinum, sin requisitos de ingresos, lo que hace accesible esta tarjeta de alta gama, especialmente para disfrutar de sus beneficios asociados como seguros de viaje, concierge, asistencia jurídica, seguro de vida accidental, entre otros.
Puntos a mejorar
A pesar de sus numerosas ventajas, Monabanq no permite la creación de tarjetas virtuales para asegurar compras en línea, y ofrece límites de pago bajos que se ajustan según tus ingresos.
Características de la oferta bancaria de Monabanq
La propuesta de Monabanq es atípica para una banca en línea ya que no es gratuita. De hecho, se cobran tarifas de mantenimiento de cuenta que varían entre 2€ y 9€ al mes, incluyendo una tarjeta VISA Classic básica.
Si buscas una tarjeta más exclusiva, el coste aumenta 3€ al mes para la VISA Premier y 9€ al mes para la VISA Platinum. Sin embargo, esta última no está disponible para nuevos clientes sin un periodo de antigüedad.
| VISA Platinum | VISA Premier | VISA Classic | |
|---|---|---|---|
| Tarifa | +9 € por mes | +3 € por mes | Gratuita |
| Tipo de tarjeta | Débito inmediato o diferido | Débito inmediato o diferido | Débito inmediato o diferido |
| Accesibilidad | Sin condiciones de ingresos No accesible a la apertura de la cuenta | Sin condiciones de ingresos No accesible a la apertura de la cuenta | Sin condiciones de ingresos No accesible a la apertura de la cuenta |
| Límites de operaciones | Pago: 1 000 €/mes Retiro: 300 €/semana Negociable según ingresos | Pago: 1 000 €/mes Retiro: 300 €/semana Negociable según ingresos | Pago: 1 000 €/mes Retiro: 300 €/semana Negociable según ingresos |
| Pago fuera de UE | Pratiq+: 2 % del monto Uniq: 50/año gratis Uniq+: gratuito e ilimitado | Pratiq+: 2 % del monto Uniq: 50/año gratis Uniq+: gratuito e ilimitado | Pratiq+: 2 % del monto Uniq: 50/año gratis Uniq+: gratuito e ilimitado |
| Retiro fuera de UE | Pratiq+: 3/año gratis Uniq: 25/año gratis Uniq+: gratuito e ilimitado | Pratiq+: 3/año gratis Uniq: 25/año gratis Uniq+: gratuito e ilimitado | Pratiq+: 3/año gratis Uniq: 25/año gratis Uniq+: gratuito e ilimitado |
| Contactless | Sí | Sí | Sí |
| Pago móvil | Apple Pay Paylib | Apple Pay Paylib | Apple Pay Paylib |
| Servicio de conserjería | Sí | No | No |
| Tarjeta virtual | No | No | No |
| Tarjeta de ahorro | Sí | Sí | Sí |
| Cashback | No | No | No |
| Seguros VISA | Accidentes de viaje Cancelación Equipaje Alquiler de coche Compras a distancia Responsabilidad civil Ayuda jurídica Nieve y montaña | Accidentes de viaje Cancelación Equipaje Alquiler de coche Compras a distancia Nieve y montaña | Accidentes de viaje |
| Oferta de bienvenida | Monabanq: 240€ ofrecidos | Monabanq: 240€ ofrecidos | Monabanq: 240€ ofrecidos |
Opinión sobre Monabanq
Franciasimple.com recomienda Monabanq a aquellos clientes que valoran que la calidad de servicio tiene un precio. Desde 2018, ha sido reconocido anualmente como el mejor servicio al cliente de banca en línea. Esta excelencia tiene un coste modesto de unos pocos euros al mes, con la ventaja de no requerir un salario domiciliado ni condiciones de ingresos.
Seleccionando la fórmula adecuada a tus necesidades y manteniendo una buena gestión de la cuenta, evitarás sorpresas en cuanto a las tarifas. También puedes cambiar de plan en cualquier momento, sin compromiso y de forma gratuita.
Para aquellos que viajan frecuentemente o realizan operaciones internacionales, se recomiendan las fórmulas Uniq y Uniq+, que incluyen transferencias internacionales y en divisas sin costes adicionales. De lo contrario, estos servicios tienen un costo del 0,1% del monto de la operación, con un mínimo de 20€.
TABLAAAAAAAAAA
| Servicio | 18-25 años | Pratiq+ | Uniq | Uniq+ | Otros detalles |
|---|---|---|---|---|---|
| Cuota de mantenimiento de cuenta | 2 €/mes | 3 €/mes | 6 €/mes | 9 €/mes | |
| Pago con tarjeta fuera de la UE | 2 % del monto | 2 % del monto | 50 al año gratis | ilimitados gratis | |
| Retiro con tarjeta fuera de la UE | 2 % del monto | 3 al año gratis | 25 al año gratis | ilimitados gratis | |
| Transferencias emitidas fuera de SEPA | gratis | Emisión: 0,1 % del monto, mínimo 23 € | |||
| Transferencias recibidas fuera de SEPA | 12 € | ||||
| Renovación de tarjeta fuera de vencimiento | 10 € | ||||
| Tarjeta de pago | VISA Clásica: gratuita, VISA Premier: +3 €/mes, VISA Platino: +9 €/mes | Tarjeta virtual: No | |||
| Operación realizada por el servicio al cliente | gratis | 5 € | |||
| Comisiones de intervención | 8 € | ||||
| Rechazo de pago | 20 € | ||||
| Intereses deudores (Agios) | Autorizados: 8 %, No autorizados: 16 % | ||||
| Inversiones y soluciones de inversión | Libreta A, LDDS, Libreta Joven, Libretas específicas, Seguro de vida, CTO, PEA, Oferta de bienvenida: 240€ ofrecidos. No disponibles: PEL, CEL, PER, PEA-PME, Criptomonedas | ||||
Libretas y cuentas de ahorro en Monabanq
Monabanq ofrece una variedad significativa de productos de ahorro, con la notable excepción del ahorro para la jubilación. Entre los productos destacados se encuentran las libretas de ahorro reguladas (Livret A y LDDS), esenciales para aquellos que buscan disponibilidad inmediata de su dinero. Además, Monabanq incluye una opción no tan común: el libreta joven.
Además, esta entidad bancaria digital ofrece su propio «Libreta de Ahorro Monabanq», asociada a la opción «tarjeta que ahorra». Su tasa base es actualmente del 1%, pero es posible aprovechar una tasa mejorada del 3% durante los primeros 6 meses, siempre que se abra una cuenta corriente para acceder a la libreta.
Características destacadas del Libreta Rentabilis
- Tasa del 3% durante los primeros 6 meses, luego del 2%.
- Los intereses se pagan diariamente y no quincenalmente, como en las libretas reguladas.
- Los intereses se abonan el 31 de diciembre.
- Sin riesgo y sin costes adicionales.
- Disponibilidad inmediata de los fondos.
- Posibilidad de depositar cheques directamente en la cuenta.
El Libreta Crecimiento premia tu lealtad: manteniendo al menos 1,500 € en tu libreta, recibes un bonus anual de +0.10%, sumándose al tipo de interés base del 1% bruto durante cuatro años. Este bonus se consolida de por vida, aumentando el interés hasta el 1.40% bruto. El límite máximo de esta libreta es de 25,000 €.
Comparativa de cuentas de ahorro en bancos digitales
Aunque Monabanq no ofrece Planes de Ahorro en Vivienda (PEL) o Cuentas de Ahorro en Vivienda (CEL), esto no representa un gran inconveniente dado que sus tasas de interés no son muy atractivas. Para inversiones a largo plazo, se recomienda más bien considerar un seguro de vida o un Plan de Ahorro en Acciones (PEA).
Revisión de la oferta de valores de Monabanq
La oferta de valores de Monabanq (cuentas de inversión y PEA) no logra competir con las de BforBank o Fortuneo, tanto en términos de comisiones de corretaje como en diversidad de opciones de inversión. Sin embargo, no se cobran derechos de custodia, aunque existen comisiones por inactividad, que se aplican en forma de una suscripción mensual de 6 € si no se realiza al menos una operación al mes. Esta comisión se exime si el portafolio incluye solo fondos de inversión colectiva, en cuyo caso la suscripción sigue siendo gratuita.
- 0 € por derechos de custodia.
- Cuota por inactividad si no se realiza al menos una operación por mes (excluyendo los fondos de inversión colectiva).
- Comisiones de corretaje elevadas para órdenes pequeñas o mercados extranjeros.
- Falta de gestión discrecional o carteras modelo para referencia.
- Opciones de inversión limitadas, especialmente en fondos de inversión colectiva.
Reseña de la póliza Monabanq Vie Premium
La póliza de seguro de vida Monabanq Vie Premium se puede contratar desde los 1,000 € y ya ha sido examinada detenidamente en el sitio web Finance-Héros, tal como se menciona en un artículo anterior.
En términos generales, se trata de un seguro de vida bastante bueno, destacando especialmente por sus bajos costes. No cobra comisiones de entrada ni por cambios de fondos (arbitrajes) y sus tasas de gestión se encuentran entre las más bajas del mercado.
Este producto, ofrecido en colaboración con Generali, permite la inversión autónoma en más de 250 activos, incluyendo 123 fondos con etiqueta ISR, dos fondos euro y un fondo euro-croissance. Si prefieres no gestionar tu contrato por ti mismo, puedes optar por el asesoramiento de expertos. Monabanq ofrece tiempos de rescate de capitales en 72 horas, significativamente más rápidos que el promedio de 15 días habitual en bancos tradicionales.
Para aquellos que deseen delegar la gestión, Monabanq propone tres mandatos de gestión pilotada ajustados a diferentes perfiles de inversión, a través de Generali Wealth Solutions.
Características clave de Monabanq Vie
- Accesible con una inversión inicial mínima de 1,000 €.
- No se aplican cargos por la gestión diaria: suscripción, aportaciones, cambios de fondos y rescates.
- Más de 250 opciones de inversión, incluyendo dos fondos euro, 123 fondos ISR y un fondo euro-croissance.
- Tasas de gestión anuales del 0.75% en gestión libre sobre todos los activos, incluidos los fondos euro.
- Tasas de gestión anuales del 0.95% en gestión pilotada sobre todos los activos.
Según Finance-Héros, Monabanq se beneficia de su asociación con el grupo Crédit Mutuel Alliance Fédérale para ofrecer productos de ahorro e inversión comunes, incluyendo ahorros regulados. La oferta en seguros de vida es robusta gracias a la variedad de soportes de inversión y la ausencia de cargos por gestiones habituales.
Sin embargo, su servicio de Bolsa resulta algo limitado, con pocas opciones de inversión y sin posibilidad de gestión bajo mandato, además de requerir una cuenta corriente. A pesar de esto, Monabanq sigue siendo una opción sólida para quienes buscan el confort de un banco tradicional con costes reducidos.
Explorando las opciones de préstamos de Monabanq, encontramos una variedad de préstamos al consumo bastante atractivos. Entre ellos, destacan:
- Préstamo personal: Montos disponibles desde 3.000 € hasta 30.000 € sin comisiones de apertura.
- Préstamo para trabajos de reforma: También sin comisiones, con los mismos montos que el préstamo personal.
- Préstamo Auto/Moto: Condiciones similares a las anteriores para la financiación de vehículos.
- Crédito renovable: Desde 500 € hasta 5.000 €, ideal para necesidades de financiación más flexibles.
Monabanq ofrece una promoción de bienvenida de 240€, añadiendo un atractivo adicional a su ya completo paquete de financiación, que cubre la mayoría de necesidades básicas hasta un límite de 30.000 €, exceptuando los préstamos estudiantiles.
Detalles sobre los Préstamos Inmobiliarios de Monabanq
Los préstamos inmobiliarios presentan características específicas:
- Dirigidos a: Personas físicas mayores de edad y clientes de la entidad por al menos 4 meses, residenciados en Francia.
- Operaciones financiables: Compra de inmuebles nuevos o antiguos, con o sin trabajos de reforma, pero limitado a la adquisición de residencia principal o secundaria. No se financian inversiones en propiedades para alquiler.
- Montos de financiación: Desde 30.000 € hasta 480.000 €.
- Duración del financiamiento: Entre 5 y 25 años, dependiendo del uso del inmueble.
- Tipo de préstamo: Tasa fija amortizable.
- Condiciones especiales: La cuantía del préstamo debe cubrir al menos los gastos adicionales como los de notario y agencia.
- Promoción de bienvenida: 240€ ofrecidos al contratar.
Ventajas y Limitaciones
Los préstamos inmobiliarios ofrecen la posibilidad de financiar tanto residencias principales como secundarias, incluyen financiación para reformas y destacan por ofrecer el Préstamo Taux Zéro. La gestión puede realizarse completamente en línea y, en caso de necesitarlo, se puede contar con el asesoramiento telefónico de un consejero especializado.
Sin embargo, presentan ciertas limitaciones como la ausencia de opciones para la inversión locativa y la falta de variedades en tipos de tasa, como las de interés in Fine. Tampoco se ofrece la opción de reestructuración de créditos o divisiones de bienes.
Opinión de Franciasimple.com: La oferta de préstamos de Monabanq es amplia y adecuada para préstamos al consumo, aunque algo restringida en el ámbito inmobiliario, a pesar de contar con elementos como el Préstamo Taux Zéro. Es esencial evaluar la elegibilidad para este tipo de préstamos.
Conclusiones Finales de Monabanq
En resumen, nuestro análisis sobre Monabanq es claramente favorable. Esta entidad se distingue en el sector de las banca en línea por ofrecer un servicio personalizable que se ajusta perfectamente a las necesidades individuales de cada cliente. Monabanq se presenta como una opción sólida para financiar tus proyectos personales y la compra de tu residencia habitual hasta un límite de 30.000 € y 480.000 € respectivamente. No obstante, quienes busquen invertir en propiedades para alquiler deberán considerar otras entidades financieras, como Fortuneo.
Aspectos destacados de Monabanq
- Excelente servicio al cliente: Reconocido como el mejor en su categoría por sexto año consecutivo.
- Tarjetas VISA de alta gama: Disponibles sin requisitos de ingresos mínimos.
- Comparativamente, sus cuentas de inversión y planes de ahorro en acciones no son tan competitivos como los de Fortuneo y BforBank.
- Opción gratuita «tarjeta que ahorra»: Una iniciativa original y útil para los usuarios.
- Seguro de vida Monabanq Vie Premium: Accesible desde una inversión inicial de 1000 €.
- Ofertas de financiamiento diversificadas, aunque con limitaciones en cuanto a montos.
- Por cada cuenta nueva abierta, Monabanq dona 1 € a SOS Villages d’Enfants.
- La aplicación de Monabanq ha sido un verdadero éxito.
¿Para qué perfil de cliente es Monabanq?
Monabanq es ideal para quienes valoran un servicio al cliente de calidad y no les importa pagar un pequeño extra por ello cada mes. Aquellos que prefieren servicios gratuitos y ser totalmente autónomos, probablemente encontrarán mejor ajuste en alternativas como Fortuneo o BforBank.
