Hello bank! es una banque en línea concebida por BNP Paribas, que combina lo mejor de una agencia bancaria tradicional con una experiencia móvil innovadora. ¿Es posible obtener lo mejor de ambos mundos?
Análisis detallado de la oferta de Hello bank!
Ventajas:
- Tarjeta VISA accesible sin condiciones de ingresos.
- Acceso a la red de agencias y cajeros automáticos de BNP Paribas.
- La red Global Alliance para retiradas sin costes en el extranjero.
- Tarjeta virtual incluida en la oferta Hello Prime o disponible individualmente.
- Buenas condiciones en préstamos personales e hipotecarios.
- Inconvenientes:
- Coste de la oferta Hello Prime.
- Cobro por inactividad si no se usa la tarjeta Hello One al menos una vez al mes.
- Cuentas de valores y PEA con rendimiento bajo.
- Seguro de vida muy limitado.
- Fondos exclusivamente de BNP Paribas.
Actualmente, Hello bank! ofrece 80 € de regalo a sus nuevos clientes.
Hello bank! está especialmente diseñada para aquellos que valoran la seguridad de pertenecer a un gran grupo bancario con presencia física: acceso a cajeros automáticos para depósitos de cheques y efectivo, o simplemente la opción de hablar con una persona cuando sea necesario.
La opción gratuita Hello One permite explorar los servicios de Hello bank! de manera gratuita y sin compromiso: ofrece una tarjeta VISA de autorización automática con pagos internacionales sin costes. Ideal para estudiantes en el extranjero o viajeros ocasionales, aunque hay una tarifa por inactividad si no se utiliza al menos una vez al mes. Un pequeño abono mensual elimina esta preocupación.
La oferta Hello Prime incluye una tarjeta virtual muy útil y transferencias instantáneas ilimitadas sin costes. Disponible desde 1,000 € de ingresos mensuales por 5 € al mes, es ideal para viajeros frecuentes gracias a sus retiradas y pagos gratuitos e ilimitados en todo el mundo, además de seguros y asistencias VISA internacionales.
Lamentablemente, los productos de ahorro e inversión son decepcionantes y no están a la altura de otras bancas en línea como BforBank o Fortuneo, especialmente en términos de diversidad de opciones de inversión y costes.
Hello bank!: Lleva una agencia BNP Paribas en tu bolsillo
Con el lanzamiento europeo en 2013 en Alemania, Bélgica, Italia y Francia, Hello bank! ha crecido hasta alcanzar los 700,000 clientes en 2022. Ofrece una alternativa completamente digital y más económica a las agencias tradicionales de BNP Paribas, con un toque innovador en sus servicios en línea, como su tarjeta VISA virtual y el pago móvil Paylib.
En 2022, simplificó su oferta en dos modalidades: Hello One, y la versión premium de pago Hello Prime. Hello bank! también ofrece cuentas para profesionales, aunque no cubriremos estos servicios en detalle aquí.
Hello bank! presenta una gama de opciones para cuentas corrientes tanto individuales como conjuntas, adecuadas para personas físicas y morales, incluyendo tanto adultos como menores. Es necesario contar con otro cuenta bancaria para realizar el depósito inicial y residir en Francia. Específicamente, solo los menores cuyos padres son clientes de Hello bank! pueden abrir una cuenta.
Aspectos Destacados de la Oferta de Hello bank!
- Hello One es muy accesible con un depósito inicial de solo 10 €.
- Para la cuenta Hello One, no se requieren condiciones de ingresos mínimos.
- Un ingreso mínimo de 1.000 €/mes es suficiente para acceder a Hello Prime.
- El servicio al cliente está disponible hasta las 22h entre semana y hasta las 18h los sábados.
- Hello Prime es ideal para grandes viajeros, ofreciendo beneficios adicionales.
- Acceso a los cajeros automáticos de BNP Paribas, lo que facilita el depósito de cheques y efectivo.
Ventajas Únicas de Hello bank!
- Inclusión de una tarjeta virtual con la cuenta Hello Prime, disponible también sin tarjeta física.
- Posibilidad de realizar retiradas gratuitas en el extranjero gracias a la red Global Alliance, incluso en otras monedas.
- Compatibilidad con pagos móviles a través de Apple Pay o Paylib.
En cuanto a las tarjetas VISA, Hello bank! ofrece dos opciones: una tarjeta básica y gratuita, y otra equivalente a una VISA Premier, pero de pago.
| Caracteristicas | Hello Prime / Prime Duo | Hello One |
|---|---|---|
| Tipo de Tarjeta | VISA de débito inmediato o diferido + 1 tarjeta virtual | VISA de débito inmediato |
| Tarifa | 5 € al mes | Gratuita con al menos un pago mensual, de lo contrario 3€/mes |
| Límites de Operación | Dependiendo de los ingresos | Pago: 1.000 €/mes, Retiro: 400 €/semana |
| Accesibilidad | Ingresos mínimos de 1.000 € netos mensuales antes de impuestos | Sin condiciones de ingresos |
| Pago fuera de la UE | Gratuito sin límite | Gratuito sin límite |
| Retiro fuera de la UE | Gratuito sin límite | 1,5% del monto |
| Pago móvil | Apple Pay, Paylib | Apple Pay, Paylib |
| Contactless | Sí | Sí |
| Concierge | No | No |
| Tarjeta Virtual | Sí | No |
| Tarjeta que ahorra | No | No |
| Seguros VISA | Accidentes de viaje, Anulación, Equipaje, Alquiler de coche, Compras a distancia, Nieve y montaña | No |
Limitaciones de la Oferta Gratuita Hello One
La opción gratuita Hello One no incluye tarjeta virtual, seguro de medios de pago, retiradas gratuitas en el extranjero, ni transferencias inmediatas sin coste.
Aunque Hello bank! anima a optar por su oferta de pago, puede ser complicado competir con las ofertas gratuitas de otras entidades, como Fortuneo, que también ofrecen condiciones favorables sin requisitos de ingresos mínimos.
| Característica | Detalles |
|---|---|
| Apertura de cuenta | Depósito inicial desde 10 € para Hello One y 300 € para Hello Prime. Tiempo medio de apertura: 15 días hábiles. |
| Documentación Requerida | Un justificativo de identidad y un justificativo de domicilio. |
| Servicios Adicionales | Carta bancaire gratuita, tarjeta virtual, chequera y cheque de banco disponibles. Posibilidad de depósito de efectivo y cheques, así como transferencias inmediatas. |
Estas son las características principales y condiciones para abrir una cuenta en Hello bank!, una opción que ofrece flexibilidad y diversos servicios adaptados a las necesidades de sus clientes, tanto residentes en Francia como viajeros frecuentes.
Resumen de tarifas en Hello bank!
Cuentas y tarifas:
- Hello One: Sin coste
- Hello Prime: 5€ al mes
Comisiones y servicios:
- Comisión por intervención: Gratuito
- Transferencia inmediata: 1€ en Hello One; Gratuito en Hello Prime
- Emisión de chequeras y cheques bancarios online: Gratuito
- Tarjeta de pago y tarjeta virtual: Gratuito, incluida en Hello Prime
- Pagos con tarjeta fuera de la UE y retiros en el extranjero: Gratuito e ilimitado; en Hello One, 1,5% del importe
- Intereses por descubierto: 8% autorizados, 18,40% no autorizados
- Rechazo de pago: 20€
- Gestiones realizadas por servicio al cliente: 5€
- Transferencias emitidas y recibidas fuera del SEPA: 0,1% del monto, mínimo 23€; recibidas 19€ en euros, mínimo 13€ en divisas
- Renovación de tarjeta bancaria fuera de término: 15€ en Hello One; Gratuito en Hello Prime
Opinión sobre Hello bank!
Hello bank! se destaca por su simplicidad, ofreciendo solo dos planes: Hello One, gratuito pero limitado, y Hello Prime, por 5€ al mes, que es mucho más completo. Esta entidad es ideal para clientes de BNP Paribas que buscan reducir costes manteniendo las ventajas de un gran banco con presencia física.
Es especialmente útil para aquellos que depositan cheques o efectivo frecuentemente, ya que ofrece acceso a cajeros automáticos sin costes adicionales. Para viajeros o personas que realizan operaciones frecuentes fuera de la Unión Europea, el plan Hello Prime es altamente recomendado, pues incluye transferencias internacionales y retiros mundiales sin costes adicionales.
Soluciones de ahorro e inversión en Hello bank!
Productos de ahorro:
- Livret A, LDDS, Livret Jeune, PEL, CEL: disponibles
- Planes específicos y seguro de vida: Sí
- Cuentas de inversión y planes de ahorro en acciones (PEA y PEA-PME): Sí
- Criptomonedas: No
Además de los productos clásicos como el Livret A y LDDS, Hello bank! ofrece una amplia gama de productos de ahorro de BNP Paribas. Lamentablemente, estas gestiones no se pueden realizar directamente desde la aplicación.
El livret Hello + es una alternativa si ya has alcanzado el máximo permitido en otros ahorros regulados, aunque su rendimiento es bajo, con tasas de 0,02% hasta 49,999€ y de 0,05% a partir de 50,000€. Si buscas mejores rendimientos a largo plazo, podría ser más beneficioso considerar un seguro de vida o un buen plan de inversión.
A pesar de su tasa reducida, la presencia de productos como el PEL y CEL merece ser destacada, aunque su funcionamiento puede ser considerado obsoleto, ya que cualquier retiro cierra automáticamente el PEL.
Existen alternativas más atractivas para construir capital a largo plazo, como un buen seguro de vida o un plan de ahorro en acciones eficaz.
Opciones de inversión de Hello bank!
Análisis de la oferta de bursatil de Hello bank!
La oferta de bolsa de Hello bank! (incluyendo cuentas de valores y PEA) no logra competir con alternativas como BforBank o Fortuneo, tanto en términos de comisiones de corretaje como en la variedad de opciones de inversión disponibles.
Se ofrece la elección entre el plan Start y el plan Active, dependiendo del volumen de operaciones que realices. Aunque ambos planes son inicialmente gratuitos, los costes anuales pueden incrementar significativamente el total a pagar.
El plan Start es conveniente para operaciones pequeñas, por debajo de 3.000 €, con una tarifa de corretaje de 1,75 € para operaciones menores a 500 €. Sin embargo, es importante señalar que existen comisiones de custodia para valores que no pertenezcan al grupo BNP Paribas, además de una tarifa fija de 5 € por línea en el portafolio.
Por otro lado, el plan Active ofrece una tarifa fija de corretaje de 13 € por operación inferior a 8.000 €, y elimina las comisiones de custodia y las tarifas fijas por línea de portafolio, siempre que las operaciones se realicen en los mercados europeos de Euronext: París, Ámsterdam y Bruselas. Las demás plazas incurrirán en costes adicionales de entre 15 € y 100 € por transacción.
Además, es recomendable evitar la tenencia de OPC, ya que esto implicaría un mínimo de 29,90 € anuales por cuenta en derechos de custodia, independientemente del plan de bolsa escogido.
Es importante mencionar que Hello bank! no ofrece la opción de gestión delegada para tus cuentas de valores. Además, necesitas tener una cuenta corriente en Hello bank! para poder abrir una cuenta de valores.
Conclusiones clave sobre la oferta de bolsa de Hello bank!
- Derechos de custodia y tarifas fijas por línea.
- Comisiones de corretaje elevadas en mercados extranjeros.
- Falta de opciones para la gestión delegada o modelos de cartera para seguir.
- Universo de inversión limitado a fondos de BNP Paribas.
En conclusión, las condiciones de la cuenta de valores de Hello bank! no son lo suficientemente atractivas como para preferir esta entidad. Los costes son elevados y las opciones de inversión se limitan a los fondos de BNP Paribas, lo que puede resultar en un aumento rápido de los gastos.
Si buscas un banco en línea para invertir en bolsa, es más recomendable optar por BforBank, Fortuneo o un corredor especializado.
Analisis del seguro de vida de Hello bank!
El seguro de vida Hello! está disponible únicamente para quienes posean una cuenta corriente en Hello bank!. Ha sido complicado determinar el depósito mínimo necesario para su apertura, que aparentemente es de 5.000€, aunque esto no está claramente especificado en el sitio web del banco.
En resumen, se trata de un contrato de seguro de vida de calidad media, que no incluye costes por aportaciones ni por cambios de inversión.
Las unidades de cuenta disponibles se limitan a fondos de BNP Paribas y, aunque algunos son recomendables, esto restringe considerablemente la diversificación posible.
Además, si prefieres una gestión delegada, no se ofrece gestión activa: solo se propone una asignación de activos en el momento de la suscripción del contrato, basada en tu perfil de riesgo.
Resumen del seguro de vida Hello bank: Hello!
- Accesible desde 5.000 €.
- 0 € en comisiones por aportaciones y cambios de inversión, excepto en OPCI.
- Disponibilidad limitada a 44 fondos BNP Paribas, incluido 1 OPCI.
- ETFs disponibles, pero con tasas de gestión anuales entre 0,15 % y 0,35 %.
- Comisiones de gestión anuales elevadas, entre 1 % y 2 %, excluyendo ETFs y UC monetaria.
Desde Franciasimple.com, consideramos que la oferta de ahorro de Hello bank! es decepcionante en casi todos los aspectos.
La oferta regulada de ahorro solo está disponible a través del Livret A y una cuenta sobre libreta Hello+ con un rendimiento anual bruto insignificante, entre 0,02 % y 0,05 %. Además, se omite la oferta de ahorro para la jubilación (PER), el ahorro para la vivienda (PEL, CEL) y el Libret Juvenil.
El contrato de seguro de vida Hello! carece de comisiones de entrada y de arbitraje (aunque esto se ha convertido en la norma para los bancos en línea), pero es extremadamente limitado en su universo de inversión, reservado exclusivamente para los fondos «casa» de BNP Paribas. Además, las elevadas comisiones de gestión anuales perjudican potencialmente tus rendimientos. La exigencia de un mínimo de 5.000 € para la apertura lo hace el contrato menos accesible de un banco en línea.
La oferta de bolsa es insuficiente: los derechos de custodia y las tarifas fijas por línea pueden acumularse fácilmente, especialmente si no se realiza al menos una operación mensual. Las comisiones de corretaje también deben ser monitoreadas si se realizan operaciones en mercados fuera de Euronext.
Difícilmente se puede recomendar Hello bank! para tu ahorro en línea. Su oferta no puede competir con sus competidores o con actores especializados del mercado (corredores de bolsa, fintech o robo-advisors), especialmente en términos de bolsa y seguros de vida.
Prestamos con Hello bank!
Hello bank! ofrece una gama bastante completa e interesante de préstamos al consumo, a pesar de la ausencia de préstamos estudiantiles. Veamos de manera más detallada los tipos de préstamos disponibles:
Préstamos Personales
- Préstamo personal: Importes desde 1.000 € hasta 75.000 €, con plazos de devolución de 4 a 72 meses.
- Préstamo para auto o moto: Condiciones similares, desde 1.000 € hasta 75.000 € y plazos de 4 a 72 meses.
- Préstamo para obras: Disponible desde 1.000 € hasta 75.000 €, también de 4 a 72 meses.
La contratación es 100% online y no se aplican gastos de gestión. Además, en caso de necesidad, se ofrece asistencia telefónica por parte de un consejero.
Préstamos Hipotecarios
Condiciones de acceso
- Personas físicas mayores de edad y personas jurídicas de derecho privado.
- Debe ser titular de una cuenta corriente en Hello bank!
Operaciones financiables
- Compra de vivienda nueva o usada.
- Adquisición de terrenos para construcción.
- Participaciones en Sociedades Civiles Inmobiliarias.
- Construcción de inmuebles.
- Reunificación o refinanciación de préstamos.
- Cualquier operación que requiera garantía hipotecaria.
Detalles financieros
- Monto del financiamiento desde 10.000 € hasta 2.000.000 €.
- Duración del financiamiento de 2 a 25 años.
- Se requiere un aporte inicial del 10% del monto del préstamo.
- Gastos de gestión: 0,5% del monto financiado, con un mínimo de 300 €.
- Tipo de interés fijo, por ejemplo, 1,55% a 20 años (mayo 2022).
Ventajas y Desventajas
Ventajas: Financiación de una amplia variedad de operaciones con garantía hipotecaria, posibilidad de financiar la compra de terrenos o la construcción, proceso completamente en línea, y asistencia de un consejero en menos de 48 horas.
Inconvenientes: Solo disponible el tipo de interés fijo amortizable, no se ofrecen créditos finales, y se requieren mínimos de 300 € en gastos de gestión. Además, no se permite realizar simulaciones a no clientes.
Es crucial considerar el TAEG para conocer el coste real de su préstamo, incluyendo el seguro del prestatario, que cada vez tiene más impacto en el coste total del crédito.
Hello bank! se posiciona como una entidad capaz de satisfacer las necesidades de financiamiento más comunes, especialmente en préstamos al consumo, especialmente atractivos si se aprovechan las ofertas puntuales. Los préstamos hipotecarios también ofrecen buenas condiciones, con múltiples opciones de financiación, incluyendo la compra de terrenos y construcciones. La viabilidad de estas ofertas dependerá de su perfil y de las condiciones de mercado vigentes en el momento de la solicitud.
Resumen Final de Hello bank!: Innovación y Viajes con el Aval de BNP
La valoración de Hello bank!, aunque moderadamente positiva, muestra que esta entidad bancaria online no sobresale frente a sus competidores, a pesar de contar con el respaldo de las agencias de BNP Paribas. Es destacable el acceso ilimitado a depósitos de cheques y efectivo, así como los costos reducidos en el extranjero y la disponibilidad de una tarjeta virtual.
Los productos de ahorro e inversión, sin embargo, son bastante limitados, lo que dificulta que Hello bank! se convierta en tu principal banco, pese a tener una oferta de financiación bastante amplia.
Aspectos destacados de Hello bank!
- Tarjeta VISA disponible para ingresos mensuales desde 1.000 €.
- Una tarjeta virtual innovadora y útil.
- Comisiones reducidas en el extranjero, incluso con el plan Hello One.
- Opciones de financiación atractivas con diversas alternativas.
- La aplicación de Hello bank! ha demostrado ser un éxito.
- Servicio al cliente disponible hasta las 22:00 horas durante los días laborables.
En cuanto a la inversión y el ahorro, aunque limitados, es preferible optar por otras entidades como Fortuneo para actividades bursátiles.
¿Para quién es ideal Hello bank?
Los viajeros y estudiantes que se encuentran en el extranjero, especialmente si ya son clientes de BNP Paribas, valorarán esta opción para mantener acceso a una gran red bancaria mientras reducen sus gastos. Aquellos en búsqueda de financiamiento también encontrarán propuestas interesantes. No obstante, los ahorradores e inversores deberían considerar otras opciones de bancos en línea o corredores especializados.
Hello bank! ofrece una solución bancaria para quienes buscan eficiencia y economía en sus transacciones internacionales, con la solidez de un grupo bancario reconocido mundialmente.
