Desde principios del siglo XXI, distintos actores han ido moldeando progresivamente el sistema bancario. Los neobancos, también conocidas como bancos móviles, están liderando una auténtica revolución financiera. Con una operativa completamente digital y la capacidad para abrir cuentas de manera instantánea, estas entidades ofrecen una amplia gama de funcionalidades innovadoras.
Criterios clave para elegir el mejor neobanco
¿Cuáles son los factores que deberías considerar al seleccionar tu neobanco ideal? Hemos examinado todas las opciones disponibles en el mercado para presentarte un análisis comparativo de las mejores opciones en bancos móviles. ¡Descubre nuestra selección a continuación!
Comparativa detallada de características para neobancos en Francia
Descubre las ventajas específicas de cada neobanco para seleccionar la mejor opción ajustada a las necesidades de Latinoamericanos y Españoles en Francia.
| – | Revolut | Sumeria (Lydia) | N26 | Nickel | Bunq |
|---|---|---|---|---|---|
| Costo de la tarjeta (oferta estándar) | Gratuita | Gratuita | Gratuita | Gratuita | 2,99€/mes |
| Proceso de apertura de cuenta | Rápido – sin comprobantes de ingresos | Ultra rápido – sin condiciones | Ultra rápido – sin condiciones | Ultra rápido – sin condiciones de ingresos | Rápido – sin comprobantes de ingresos |
| Comisiones en el extranjero | Pagos internacionales: gratis Retiros en moneda extranjera: gratis hasta 200 GBP | Pagos internacionales: gratis Retiros en moneda extranjera: gratis hasta 250€/mes | Pagos internacionales: gratis Retiros en moneda extranjera: 3/mes gratis | Pagos internacionales: 1€ Retiros en moneda extranjera: 2€ | Pagos por tarjeta: 0,5% del monto Retiros en moneda extranjera: 0,5% del monto |
| IBAN francés | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Crédito | No | Sí | Sí | No | No |
| Ahorros e inversiones | Sí | Sí | Sí | No | Sí |
| Depósito de efectivo | No | No | No | Sí | Sí |
| Depósito de cheques | No | No | No | Sí | No |
| Compatibilidad Apple y Google Pay | Sí | Sí | Sí | No | Sí |
| Interfaz móvil | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ |
| Funcionalidad innovadora | Herramientas de gestión de gastos, conexión de cuentas externas, sistema de ahorro personalizado. | Cuentas comunes sin costes, pequeños préstamos rápidos. | Herramientas de presupuesto intuitivas, tarjetas sin comisiones en el extranjero. | Sistema de cashback, límites de tarjeta ajustables. | Cuenta de ahorro remunerada, plantación de árboles por cada 100€ gastados. |
Adaptando nuestro enfoque a una comunidad tan dinámica y diversa como la de los latinoamericanos y españoles en Francia, es crucial destacar las soluciones financieras que combinan flexibilidad, innovación y accesibilidad. En este contexto, exploramos dos destacadas neobancos que están redefiniendo la banca para adaptarse mejor a las necesidades de los consumidores modernos.
Revolut: Un gigante en la banca móvil
Revolut, fundada en 2015, no solo fue una de las pioneras en la banca móvil, sino que también se ha consolidado como la líder indiscutible en este segmento. Con más de 30 millones de usuarios, incluidos tres millones en Francia, esta plataforma se destaca por su carácter innovador y la capacidad de funcionar como tu cuenta principal sin problemas.
Características sobresalientes de Revolut
- Tarjetas físicas y virtuales sin requisitos de ingresos mínimos, totalmente personalizables.
- Manejo de múltiples divisas y cambio de moneda económico y eficiente.
- Opciones de inversión en acciones y materias primas, accesibles y novedosas.
- Cuentas remuneradas en varias divisas, con tasas mejoradas para miembros con cuentas de pago.
- Desde mayo de 2022, es posible obtener un RIB francés, eliminando la discriminación por IBAN.
- Una aplicación extremadamente ergonómica y funcional, considerada una de las mejores entre las neobancos.
- Programa de cashback atractivo fuera de Europa y con marcas asociadas.
- Revolut <18: un servicio de cuenta con tarjeta para menores, gratuito para hijos de clientes de 6 a 17 años.
- eSIM internacional para gestionar tu cuenta desde cualquier lugar del mundo con costos reducidos.
Revolut también se incluye en nuestros análisis de las mejores banca en línea y neobancos para menores, destacándose por su completa oferta gratuita y opciones premium con sus servicios Premium, Metal y Ultra.
N26: El neobanco alemán ideal para los viajeros
Desde su llegada a Francia en 2017, N26 ha crecido hasta superar los 2.5 millones de clientes en 2023, siendo pionera en ofrecer una tarjeta de metal a los clientes en Francia. Lo que más destaca de N26:
- Apertura de cuenta y tarjeta en minutos, sin requisitos previos.
- Rentabilidad anual de hasta el 4% bruto con N26 Metal.
- No aplica comisiones en el extranjero, ya sea para pagos o retiros.
- Límites de pago de hasta 100,000€ mensuales.
- Oferta de préstamos personales hasta 50,000€ para financiar tus proyectos.
- Herramientas intuitivas para la gestión del presupuesto.
- Excelentes seguros de viaje con las tarjetas de pago.
Para una revisión completa sobre N26, su utilidad y servicios, te invitamos a leer nuestro análisis detallado.
Nickel: La banca móvil más rápida y accesible
Nickel se distingue como la neobanco más única en Francia. Su ventaja radica en su presencia física en más de 6,500 puntos de venta, desde buralistas hasta comerciantes asociados. Con solo mostrar una identificación, cualquier persona puede abrir una cuenta con un RIB francés y una tarjeta Mastercard al instante. ¡No necesitas esperar por tu medio de pago, puedes adquirirlo directamente en la tienda!
- Creación de cuenta y tarjeta en solo 5 minutos con un documento de identidad.
- Accesibilidad para todos: incluso para personas con prohibiciones bancarias o altos niveles de endeudamiento, acogiendo más de 190 nacionalidades.
- Posibilidad de alimentar tu cuenta con efectivo inmediatamente después de abrirla.
- Acceso a más de 6500 puntos Nickel para depósitos y retiros de efectivo en todo Francia.
- Envío de dinero a nivel mundial a través de RIA, sin costes ocultos.
Nickel es perfecto para cualquier persona que necesite un RIB y una tarjeta de pago en Francia, ya sean turistas, estudiantes, no residentes o personas con restricciones bancarias. Además, ofrece tarifas claras y la tarjeta de metal más económica del mercado.
Estos servicios de N26 y Nickel facilitan la vida financiera en Francia para nuestra comunidad latinoamericana y española, proporcionando soluciones rápidas y eficientes adaptadas a sus necesidades únicas.
Sumeria (Lydia): El neobanco frances más destacado
En el caso de Sumeria (Lydia), no se posiciona como un reemplazo de tu banco principal, sino más bien como una extensión que ofrece servicios adicionales y características innovadoras.
Beneficios principales de Sumeria (Lydia)
- Una cuenta corriente con un interés del 4% bruto anual hasta el 31/08/2024 (posteriormente 2%).
- Hasta 20 tarjetas virtuales y una física sin costo.
- Un IBAN francés que evita la necesidad de declarar cuentas extranjeras.
- Transacciones en el extranjero sin comisiones, hasta 3000€ mensuales.
- Retiros gratuitos globalmente, limitados a 250€ y tres operaciones mensuales.
- Acceso total a funciones exclusivas de Sumeria como botes comunes, cuentas compartidas, y pequeños préstamos rápidos.
- Ideal para cuentas conjuntas en situaciones de cohabitación o parejas no casadas.
Además, Sumeria (Lydia) también ofrece una opción de pago con la tarjeta negra Sumeria que permite incrementar los límites de pago y acceso a servicios premium, como la conciergería. Este servicio es opcional y sin compromiso de permanencia.
Recientemente, Sumeria (Lydia) ha comenzado a remunerar el uso de su cuenta y tarjeta, con una bonificación calculada y depositada automáticamente cada mes, aplicando un interés anual del 4% hasta agosto de 2024 y del 2% posteriormente, sobre el saldo diario de la cuenta.
Con estas opciones, los latinoamericanos y españoles en Francia pueden disfrutar de servicios financieros adaptados a sus necesidades dinámicas, asegurando una integración económica más fluida y efectiva en su nueva patria.
Bunq: Innovación verde en banca digital
Fundada en 2012 en Ámsterdam, Bunq se ha consolidado como la banca móvil más veterana de nuestro análisis. Desde su llegada a Francia en 2020, ofrece Easy Green, una propuesta que recuerda al cuenta metal de Revolut, pero con un compromiso ambiental único: la plantación de un árbol por cada 100€ gastados con su tarjeta. El objetivo es ambicioso: lograr la neutralidad de carbono en dos años gracias a la activación de su cuenta Easy Green.
Funcionalidades destacadas de Bunq
- Pagos internacionales sin comisiones y cambio de divisa en 16 monedas diferentes.
- Opción de depositar efectivo en más de 10,000 tiendas a lo largo de Europa.
- Transferencias internacionales económicas, en colaboración con Wise.
- Cuenta de inversión gestionada Easy Investments para invertir en empresas ecoresponsables.
- Hasta 25 tarjetas virtuales, denominadas Digicards en Bunq.
- Cuentas compartidas y cagnottes para ahorrar de manera individual o colectiva.
Aunque similar a Revolut o N26 en muchos aspectos, Bunq se distingue por su cuenta Easy Green, que también está disponible para menores. Cabe destacar que las funciones más interesantes se encuentran en las versiones premium de pago (Easy Bank, Money y Green). Para más información, consulta nuestra revisión completa sobre Bunq.
Ma French Bank: La banca móvil para jóvenes y viajeros
Ma French Bank, anunció en diciembre de 2023 por La Banque Postale, su cierre en un proceso que durará entre 12 y 18 meses, por lo que actualmente no recomendamos abrir una nueva cuenta.
Este banco digital francés ofrecía una cuenta y tarjeta sin gastos internacionales por una pequeña cuota mensual, pensada como una versión completamente móvil de la banca postal, aunque sin muchas características innovadoras. A pesar de no ofrecer una cuenta gratuita, se beneficiaba de la red de oficinas de La Poste para distribuir sus tarjetas, similar a lo que hace Nickel con los tabacaleros.
Aspectos clave de Ma French Bank
- Apertura de cuenta rápida, tanto en línea como en oficinas de La Poste.
- Tarjetas sin requisito de ingresos mínimos, personalizables para la cuenta Idéal.
- Posibilidad de adquirir la tarjeta azul en oficinas (cuenta Original).
- Sin costes por retiros o pagos fuera de la zona euro.
- Opciones prácticas para crear cagnottes o gestionar gastos en grupo.
- Envío de dinero fácil y sin costes por SMS.
- Una interfaz sencilla y funcional que simplifica su uso.
- Disponibilidad de crédito renovable para emergencias.
En conclusión, aunque la oferta de Ma French Bank era muy similar a la de Sumeria (Lydia), no era gratuita. Además, carecía de e-tarjetas azules y transferencias instantáneas. No obstante, su cuenta WeStart para jóvenes de 12-17 años era una opción viable como cuenta secundaria, especialmente útil para viajar.
Para todos aquellos latinoamericanos y españoles residentes en Francia interesados en las alternativas bancarias modernas, es esencial entender la diferencia entre los bancos en línea tradicionales y los neobancos, estas últimas ofreciendo un servicio exclusivamente digital y optimizado para dispositivos móviles.
¿Qué son los Neobancos?
Los neobancos se diferencian por ofrecer servicios bancarios básicos y completamente móviles, a diferencia de los bancos en línea que son una versión digital de los bancos tradicionales. Ejemplos destacados incluyen Revolut o Sumeria (Lydia), que se sitúan en una zona intermedia entre ambos tipos. Estos servicios están diseñados no solo como cuentas principales sino también como secundarias, dependiendo de sus funcionalidades y ofertas.
Características principales
- Cuenta bancaria con IBAN.
- Tarjeta bancaria física o virtual.
- Aplicación móvil exclusiva.
Optar por un neobanco generalmente implica renunciar a servicios presenciales como atención en sucursales o consultas con asesores financieros, así como a otros servicios como sobregiros, créditos, y opciones de ahorro e inversión tradicionales (seguros de vida, cuentas de ahorro).
Diferencias clave entre neobancos y bancos en línea
Los neobancos no siempre cuentan con licencias bancarias completas, lo cual las clasifica más bien como establecimientos de pago. Esto limita la gama de servicios financieros que pueden ofrecer en comparación con los bancos en línea, que suelen estar respaldados por bancos tradicionales con todas las licencias necesarias.
Servicios limitados pero enfocados
Los neobancos se centran en proporcionar una solución simplificada para manejar las finanzas personales: recibir y realizar pagos. Sin embargo, no permiten facilidades como créditos, descubiertos ni aceptación de cheques. Aunque para muchas personas estas limitaciones pueden parecer significativas, las neobancas compensan con funcionalidades innovadoras como cambio de divisas instantáneo, creación de sub-cuentas, y operaciones con materias primas y criptomonedas.
Aunque la mayoría de neobancos no ofrecen opciones de depósito de cheques o efectivo (con algunas excepciones como Nickel), y tampoco cuentas conjuntas en el sentido tradicional, sino más bien cuentas compartidas, su enfoque está en simplificar y modernizar las operaciones bancarias cotidianas para quienes prefieren la gestión completamente digital de sus finanzas.
Funcionalidades destacadas de los mejores néobancos
- Clasificación visual de gastos con incorporación de fotografías.
- Visualización en tiempo real de todas las operaciones bancarias.
- Realización de transferencias sin necesidad de IBAN, utilizando simplemente un correo electrónico o número de teléfono.
- Transferencias instantáneas y económicas a nivel internacional, algunas en colaboración con Wise.
- Pagos móviles sin contacto, compatibles con Google Pay y Apple Pay.
- Abrir cuentas y subcuentas en diversas divisas.
- Bloqueo y desbloqueo instantáneo de tarjetas.
- Opción de redondear compras al euro superior para ahorrar automáticamente.
- Creación de cagnottes (fondos comunes) personales o compartidos para proyectos de ahorro o gastos.
- Compra de criptomonedas.
- Uso de tarjetas virtuales para compras en línea más seguras.
- Programas de cashback y cambio de código de tarjeta directamente desde la aplicación.
- Servicios específicos para menores con cuentas y aplicaciones dedicadas.
Elección de la néobanque más adecuada
La mejor néobanque para usted será aquella que ofrezca servicios que su banco tradicional o en línea no proporciona, convirtiéndose así en un complemento ideal para su entidad bancaria principal.
- La opción más económica: Revolut, N26 o Sumeria (Lydia).
- Ideal para viajeros: Revolut, N26 o Sumeria (Lydia).
- La mejor néobanque francesa: Sumeria (Lydia).
- Apertura de cuenta más rápida: Nickel.
- La mejor opción ecológica: Helios o bunq.
- Excelente para cuentas conjuntas: Sumeria (Lydia) o bunq.
Explorar estas opciones permitirá a los usuarios disfrutar de una experiencia bancaria más ágil, segura y adaptada a sus necesidades específicas mientras residen en Francia.
Conclusión
Si bien los neobancos ofrecen una experiencia bancaria novedosa y adaptada a las necesidades de un mundo cada vez más digital, es crucial para la comunidad latinoamericana y española en Francia comprender estas diferencias para tomar decisiones informadas sobre dónde y cómo gestionar sus finanzas en un nuevo entorno.
Este análisis no solo clarifica las funciones y limitaciones de los neobancos, sino que también ayuda a considerar si un neobanco podría ser adecuado como cuenta principal o más bien como complemento de servicios bancarios más tradicionales.
Para los latinoamericanos y españoles residiendo en Francia que buscan una alternativa a los bancos tradicionales, las néobanques ofrecen soluciones atractivas y económicas. Con una completa digitalización del servicio bancario y una estructura de tarifas ligera, estas plataformas se distinguen por sus funcionalidades innovadoras que simplifican y enriquecen la experiencia financiera.
