Todo Lo que Debes Saber de Revolut en Francia 2024 – Analisis Completo

¿Te ha llamado la atención la oferta única de el neobanco Revolut? ¿Estás indeciso sobre qué tarjeta elegir? ¿Podría Revolut convertirse en tu nueva banca principal en 2024? Si te encuentras en Francia y buscas opciones financieras innovadoras, sigue leyendo para descubrir si esta entidad se ajusta a tus necesidades.

Experiencia personal con Revolut después de tres años de uso

Como cliente de Revolut desde hace más de tres años y usuario de la tarjeta Metal, en este artículo comparto mi experiencia detallada y sincera.

Mis conclusiones breves sobre Revolut en 2024

• Apertura de cuenta en pocos minutos sin requisitos de ingresos mínimos.
• Transferencias internacionales y cambio de divisas sin costos adicionales.
• Soluciones de inversión innovadoras y de fácil acceso.
• Beneficios de cashback y el programa Rewards en las modalidades Metal y Ultra.
• Revolut <18 para adolescentes, proporcionando una opción segura para gestionar su dinero.
• RIB francés disponible para facilitar transacciones locales.
• eSim para tus viajes internacionales, manteniéndote siempre conectado.

Algunos inconvenientes

• Ausencia de Plan de Ahorro en Acciones (PEA) o seguros de vida (por el momento).
• No se ofrece tarjeta a débito diferido ni descubiertos autorizados.
• Las tarifas Premium y Metal requieren un compromiso de 12 meses.
• Costos asociados con las operaciones de trading.

En resumen, mi experiencia con Revolut ha sido excepcional. Originalmente, la usaba como una extensión de mi cuenta bancaria tradicional, pero gracias a su aplicación altamente ergonómica y su constante innovación, ahora se ha convertido en mi banca principal, especialmente útil cuando viajo.

¿Revolut es la mejor opción entre los neobancos?

Revolut destaca por ser ideal para viajeros, ofreciendo subcuentas y tarjetas virtuales en diversas divisas sin costos adicionales. Continúa evolucionando, como lo demuestra la adición de un RIB francés y alternativas a los mejores productos de ahorro del mercado. Con todas estas ventajas, se hace difícil encontrarle defectos significativos.

Descubre más sobre Revolut: ¿El líder entre los neobancos?

Fundada en 2014 en el Reino Unido por Nikolay Storonsky y Vlad Yatsenko, Revolut surgió de la necesidad de sus fundadores, frecuentes viajeros, de evitar los exorbitantes costos de cambio de divisas que imponían los bancos tradicionales. Tras no encontrar una solución adecuada en el mercado, crearon una tarjeta multi-divisa sin comisiones. El éxito fue inmediato y hoy, Revolut cuenta con cerca de 40 millones de usuarios globalmente, incluyendo 2.8 millones en Francia.

Tras el Brexit, Revolut estableció operaciones en Lituania para continuar atendiendo a sus clientes de la UE y aprovechar la garantía de depósitos del Banco de Lituania hasta 100,000€. En 2022, se convirtió en un establecimiento de crédito autorizado en Europa, ampliando aún más su gama de servicios.

Desde la implementación del RIB francés en mayo de 2022, que recibí en octubre de 2023, he disfrutado de una experiencia sin inconvenientes, incluso con el IBAN lituano previo. Ahora, todos los nuevos clientes reciben su IBAN francés al abrir su cuenta.

¿Es Revolut la solución que estabas buscando? Descúbrelo en este análisis completo y aprovecha la oferta especial con Finance Héros y Revolut: ¡10€ de regalo!

Explorando las opciones bancarias de Revolut desde una perspectiva hispana en Francia, descubrimos que esta neobanco ofrece una gama versátil de cuentas que se adaptan a diferentes necesidades y presupuestos. Desde la cuenta gratuita hasta la ultra premium, Revolut se establece como una opción atractiva para los latinoamericanos y españoles residentes en Francia.

Tipos de Cuentas en Revolut

Revolut presenta una estructura clara de cuentas, que van desde opciones básicas sin coste hasta servicios premium con múltiples beneficios adicionales. A continuación, analizamos cada una de ellas:

Cuenta Estándar Gratuita

• Tarjeta de pago personalizada, tanto física como virtual, con la elección automática entre VISA o Mastercard según el país de residencia.
• Operaciones de cambio en más de 30 divisas sin comisiones.
• Retiros gratuitos a nivel mundial, con un límite de 200€ mensuales.
• Una cuenta especial para adolescentes, Revolut <18, que incluye tarjeta y aplicación dedicada.

Nota Importante: La tarjeta es gratuita, aunque se debe cubrir un coste de envío de 7€, excepto en las cuentas de pago donde este costo está incluido.

En resumen, la oferta bancaria de Revolut se adapta a una amplia gama de perfiles y necesidades, haciendo que sea una opción digna de consideración para los latinoamericanos y españoles en Francia.

Para aquellos profesionales y empresarios residentes en Francia, originarios de Latinoamérica y España, es esencial contar con soluciones financieras que se adapten a sus necesidades específicas. Revolut, un actor prominente en el ámbito de las finanzas digitales, ofrece Revolut Business, una cuenta diseñada especialmente para profesionales. Lo más destacado de esta oferta es su versión Free, que se distingue por ser una de las pocas cuentas profesionales en línea sin costo, incluyendo una tarjeta física y otra virtual. No obstante, esta cuenta tiene un límite de cinco transferencias gratuitas al mes.

Una mirada a la página de inicio de Revolut Business

Si está explorando otras opciones, le recomendamos consultar comparativas de bancos profesionales en línea para encontrar la alternativa más adecuada a sus necesidades empresariales.

Explorando la aplicación y sus funcionalidades

Una de las grandes fortalezas de Revolut es su aplicación móvil, reconocida por su diseño ergonómico e innovador. Esta plataforma ofrece múltiples funcionalidades altamente útiles para la gestión financiera diaria:

• Administración completa de tarjetas físicas y virtuales, con opciones como bloqueo y desbloqueo, y ajuste de límites de pago sin contacto.
• Monitorización detallada de gastos y presupuestos con establecimiento de límites y alertas personalizadas.
• Detección y gestión automática de suscripciones, permitiéndole cancelarlas con facilidad.
• Creación de subcuentas o «Pockets» para ahorrar o administrar gastos de manera efectiva.
• Un agregador de cuentas, conocido como «Open Banking», facilita el seguimiento de su presupuesto y las transferencias entre sus bancos.
• Apertura de cuentas en más de 30 divisas, con tasas de cambio favorables.
• Envío y recepción de pagos simplificados, independientemente de que el receptor sea cliente de Revolut o no.
• Opción de ahorro automático: los pagos se redondean al euro superior y la diferencia se acumula en una cuenta dedicada, en la moneda de su elección.

En mi experiencia, la aplicación de Revolut se posiciona como una de las mejores en el mercado de bancos en línea y móviles, mejorando continuamente con cada actualización y añadiendo nuevas funcionalidades.

Características adicionales de Revolut

1. Virement instantáneo
2. Cashback
3. Cagnotte
4. Virement par SMS
5. Epargne automatique à l’arrondi supérieur
6. Carte virtuelle
7. Recharge du compte par CB
8. Agrégation de comptes externes
9. Catégorisation automatique des dépenses
10. Bonus de parrainage
11. eSim internationale

Estas herramientas no solo facilitan la gestión financiera diaria, sino que también permiten una integración eficiente de su vida financiera en Francia, conectando sus raíces latinoamericanas y españolas con su presente en un entorno empresarial francés.

Bienvenidos a la revolución digital con la eSIM internacional de Revolut, una innovación que transforma la manera en que los latinoamericanos y españoles residentes en Francia gestionan sus finanzas mientras viajan por el mundo. En 2024, Revolut ha implementado una característica que cambiará su experiencia de conectividad: la posibilidad de adquirir una tarjeta SIM virtual que le permite acceder a su cuenta desde cualquier lugar. ¿El plus? Los usuarios de la categoría Ultra disfrutan de 3 GB mensuales para usar globalmente sin costes adicionales.

Experiencia personal con la eSIM de Revolut

Pongamos un ejemplo, en un viaje a Asia que realice recientemente experimenté de primera mano los beneficios de la eSIM de Revolut. No solo mantuve acceso constante a mi cuenta sin inconvenientes, sino que también goce de una conexión 4G indispensable en un país donde los pagos en efectivo son prácticamente obsoletos y todo se maneja a través de aplicaciones como Alipay que requieren conexión a internet. Comparando costes, los planes de datos son bastante razonables: 8€ por 1 GB, 21,50€ por 3 GB, con tarifas más ventajosas a medida que se aumenta el volumen de datos contratado.

Opinión sobre el sistema de cashback de Revolut

El programa de cashback de Revolut, disponible exclusivamente para los suscriptores de las ofertas Métal y Ultra, ofrece 0,1% de reembolso en todos los pagos realizados en Europa y 1% en el resto del mundo, incluso en divisas extranjeras. Algunos comerciantes asociados al etiquetado “Reward” proporcionan promociones exclusivas o un cashback que puede alcanzar el 10%, lo que puede cubrir o incluso superar el costo de la subscripción mensual. Sin embargo, el cashback máximo está limitado al costo de la subscripción, por lo que el beneficio máximo en la tarifa Métal es de 16,99€ mensuales.

El sistema de cashback es un beneficio valioso que puede compensar en parte o completamente el costo de las suscripciones Métal o Ultra a través de sus gastos regulares, aunque se requiere un gasto considerable en Europa para igualar el costo de la subscripción. Fuera de Europa, y especialmente con los comercios asociados al programa Reward, los beneficios son más tangibles y alcanzables.

Inversiones y ahorros con Revolut

• Livret A y LDDS: Cuentas de ahorro reguladas con intereses garantizados.
• Compte rémunéré: Cuentas que generan intereses por los saldos mantenidos.
• Bolsa: Inversión en el mercado de valores mediante cuentas de valores o planes de ahorro en acciones.
• Seguros de vida: Opciones de inversión a largo plazo con beneficios de seguro.
• Materias primas: Oportunidades de inversión en recursos naturales.

Además, Revolut ofrece 10€ de bienvenida al abrir nuevas cuentas de inversión, incentivando así la participación en el mercado financiero.

¡La opción de ahorro con interés ya está disponible en Revolut! Luego de una larga espera, los cuentos remunerados han llegado a Revolut, inicialmente pensados solo para los clientes Metal, pero ahora accesibles para todos. 👍

Los clientes Ultra, sin embargo, disfrutarán de una tasa de interés bonificada que puede alcanzar hasta un 5.31% en diversas monedas como euros, libras o dólares.

Cuentas flexibles con intereses diarios

Estas «cuentas flexibles» abonan intereses diariamente y amplían las oportunidades de inversión de Revolut, que incluyen opciones en oro, plata o acciones.

Nota importante: aunque pueda parecerse, no se trata de una cuenta de ahorros tradicional, ya que tu dinero realmente se invierte en fondos monetarios.

Cofres para ahorrar con objetivos claros

Además, existe la opción de crear «cofres» con objetivos específicos para ahorrar para tus proyectos. Siguiendo la flexibilidad de Revolut, estos cofres pueden manejarse en euros o en alguna de las 30 monedas disponibles (GBP, USD, CHF…), y compartirse con amigos o familiares como una caja común.

Estos son compatibles con la función de ahorro automático de tu tarjeta, permitiéndote acumular pequeñas sumas en la moneda que prefieras.

Revolut – Una plataforma de inversión fácil de usar

Las opciones de inversión en Revolut son bastante innovadoras aunque algo limitadas. Aquí un resumen:

• Cuenta de inversión para comprar más de 2200 acciones.
• Según tu plan, transacciones gratuitas al mes: 1 (Estándar), 3 (Plus), 5 (Premium) o 10 (Metal y Ultra). Luego, una comisión del 0.25% con un mínimo de 1.00$, salvo para Ultra que es de 0.12%, sin mínimo.
• Possibilidad de invertir en oro y plata desde tan solo 1$, con tarifas de corretaje de 1.5% para las ofertas Estándar y Plus, y 0.50% para Premium y Metal.

Lamentablemente, los costes de transacción son algo elevados comparados con la media, y la ausencia de opciones de inversión ecológicas es notable, algo que otros competidores como bunq ya ofrecen.

Créditos: ¿El talón de Aquiles de Revolut?

Aunque Revolut ofrece diversos tipos de préstamos (personal, auto, reformas, inmobiliario y crédito rotativo), este es un área que podría mejorarse. Además, hay una oferta de bienvenida con Revolut: ¡10€ de regalo al abrir tu cuenta!

En el entorno financiero actual, las alternativas bancarias digitales como Revolut están marcando la pauta en la innovación. A continuación, detallamos cómo esta entidad británica ha evolucionado en Francia, ofreciendo ahora servicios ampliados de crédito gracias a la adquisición de una licencia bancaria en diciembre de 2021. Desde marzo de 2022, Revolut Payments UAB se transformó en Revolut Bank UAB, lo que les permite operar como una entidad de crédito completa en el territorio francés, habilitándolos para ofrecer tanto préstamos personales como descubiertos autorizados.

Comparativa de Tarjetas Revolut

La propuesta de tarjetas de Revolut refleja su filosofía de adaptabilidad y modernidad, aspectos que detallamos a continuación:

• Tipo de tarjeta: A pesar de que no se puede elegir entre VISA o Mastercard directamente —ya que Revolut determina esto—, la tendencia actual es ofrecer principalmente tarjetas Mastercard en Francia. En 2024, he recibido una tarjeta Mastercard de metal mientras que las tarjetas virtuales eran VISA.
• Modalidad de débito: Actualmente todas las tarjetas funcionan bajo el régimen de débito inmediato. No obstante, Revolut ha obtenido la licencia necesaria para, en un futuro próximo, ofrecer tarjetas de crédito o descubiertos autorizados.
• Plafón de pagos: Los usuarios disfrutan de un plafón de pago casi ilimitado, incluso en la modalidad Estándar, con un límite teórico de hasta 100,000 euros mensuales.
• Límites de retirada: Aunque los límites de retirada son relativamente bajos, no se cobran tasas adicionales a menos que se exceda la cantidad permitida mensualmente, lo cual incurre en un coste del 2% sobre el excedente, con un mínimo de 1 euro.
• Tarjetas virtuales efímeras: Se ofrecen de manera ilimitada y gratuita, y están disponibles desde el momento de la apertura de la cuenta.

Si estás buscando una forma conveniente y moderna de gestionar tus finanzas mientras vives en Francia, las tarjetas Revolut representan una opción sobresaliente. A continuación, te presentamos un análisis detallado de las opciones disponibles que te ayudarán a seleccionar la mejor según tus necesidades.

Tipo de Tarjeta	Tarifas	Tipo de Tarjeta	Límites de Transacciones	Pagos Internacionales	Retiros Internacionales	Servicios de Pago Móvil
Revolut Standard	Gratuito	Mastercard Débito, Plástico	Pagos: hasta 100,000€/mes, Retiros: 200€/mes, con recargos del 2% y mínimo de 1€ tras superar el límite	Gratuitos hasta en 30 divisas, con tarifas variables más allá	Gratuitos hasta en 30 divisas, con tarifas variables más allá	Apple Pay, Google Pay
Revolut Plus	3,99€/mes o 39,99€/año	VISA Débito, Plástico	Igual que Standard	Igual que Standard	Igual que Standard	Apple Pay, Google Pay
Revolut Premium	9,99€/mes o 99€/año	VISA Débito, Plástico	Pagos: hasta 100,000€/mes, Retiros: 400€/mes	Igual que Standard	Igual que Standard	Apple Pay, Google Pay
Revolut Metal	16,99€/mes o 165€/año	Mastercard Débito, Metal	Pagos: hasta 100,000€/mes, Retiros: 800€/mes	Igual que Standard	Igual que Standard	Apple Pay, Google Pay
Revolut Ultra	45€/mes o 540€/año	Mastercard Débito, Metal plaqué platino	Pagos: hasta 100,000€/mes, Retiros: 2,000€/mes	Igual que Standard	Igual que Standard	Apple Pay, Google Pay

Estas tarjetas no solo te ofrecen facilidades en pagos y retiros tanto dentro como fuera de la Unión Europea, sino también opciones de pago móvil universalmente aceptadas como Apple Pay y Google Pay, garantizando así una experiencia sin fronteras. Evalúa bien tus necesidades de movilidad y transacciones para elegir la opción que mejor se adapte a tu ritmo de vida en Francia.

Conclusiones sobre la Oferta de Tarjetas

En mi opinión, la gama de tarjetas que ofrece Revolut es de excelente calidad y accesibilidad. Los límites de pago ofrecidos son muy amplios y proporcionan una gran flexibilidad, a diferencia de los límites de retirada, que pueden resultar algo restrictivos. Sin embargo, Revolut parece diseñar sus servicios principalmente para fomentar los pagos electrónicos y el uso de divisas, con tasas de cambio atractivas y opciones de seguridad como la tarjeta virtual o el pago móvil, que aseguran tus transacciones incluso cuando estás en el extranjero.

¿Cuánto cuesta realmente tener una cuenta en Revolut?

Al dirigirnos a un público latinoamericano y español residente en Francia, es fundamental destacar la conveniencia y eficiencia de los servicios financieros internacionales. A continuación, se detalla una perspectiva ajustada a nuestras necesidades y expectativas.

Aspectos clave sobre las tarifas de Revolut

Revolut se destaca por su estructura de costos transparente y accesible. He aquí las características principales:

• Sin cargos por incidentes: el balance de la cuenta nunca será negativo, y no existen costos por rechazo de débitos automáticos.
• Ausencia de tarifas por inactividad: no se aplican costos adicionales por no usar la tarjeta o la cuenta.
• Transferencias internacionales gratuitas entre clientes de Revolut; para no clientes, el costo varía entre 3 y 5 euros, lo cual es considerablemente económico.
• Cambio de divisas sin comisiones de lunes a viernes en 30 monedas distintas. Se aplica una tarifa del 1% durante los fines de semana, pero evitar estos cargos es sencillo.

Optar por el pago anual del plan de su elección puede resultar en un ahorro aproximado del 20%. Esto es especialmente ventajoso para los planes Premium y Metal, los cuales requieren un compromiso anual.

Ejemplo económico

Por ejemplo, el plan Metal ofrece un precio anual de 165€ si se paga de una sola vez, en comparación con 203,88€ si se opta por pagos mensuales.

Experiencia y recomendación personal

La estructura de precios de Revolut me ha sorprendido gratamente: la ausencia de tarifas por inactividad y la imposibilidad de un descubierto autorizado elimina cualquier riesgo de cargos inesperados. Además, las transacciones internacionales, ya sean transferencias o cambio de divisas, son gratuitas o considerablemente más económicas que las ofrecidas por otros bancos digitales. Es perfectamente viable mantener una cuenta completamente gratuita en Revolut y ahorrar significativamente en costos mientras se está en el extranjero.

¿Cómo abrir una cuenta en Revolut?

El proceso es sumamente rápido y puede completarse en aproximadamente 5 minutos. Aquí te explicamos cómo:

1. Descarga la aplicación de Revolut.
2. Fotografía tu documento de identidad por ambos lados.
3. Toma un selfie para verificar tu identidad.
4. Proporciona tus datos personales: nombre, dirección postal, correo electrónico y número de teléfono.
5. Inicia tu cuenta con un depósito mínimo de 10 euros.

Una vez abierto, tu cuenta está lista para usarse, pudiendo incluso comenzar con una tarjeta virtual mientras esperas la física. Además, al abrir tu cuenta en Revolut a través de la aplicación, recibirás un bono de bienvenida de 10 euros, sumando aún más valor a tu experiencia financiera digital.

Opiniones sobre Revolut en el 2024

En el ámbito de las finanzas digitales, Revolut se ha destacado considerablemente, ofreciendo un servicio al cliente disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana. Aunque la atención se facilita principalmente por correo electrónico, mensajería instantánea y redes sociales, es importante destacar que únicamente los clientes de la categoría Ultra tienen la opción de solicitar llamadas telefónicas.

Para aquellos usuarios que posean membresías Premium, Metal y Ultra, se les garantiza un acceso prioritario. No obstante, se recomienda tener conocimientos de inglés, ya que no siempre hay consejeros que hablen español disponibles. Si prefieres una banca en línea con un servicio al cliente que priorice el contacto humano y una alta calidad en la atención, alternativas como Fortuneo o Monabanq podrían ser más adecuadas.

La app de Revolut en la tienda de Apple ha recibido una acogida extraordinaria, alcanzando una puntuación de 4,8/5 basada en 181,000 opiniones. Por otro lado, en Google Play no se queda atrás con una impresionante calificación de 4,5/5 en más de 2.6 millones de opiniones. Los usuarios destacan especialmente la usabilidad y la estabilidad de la aplicación, mencionando la ausencia de fallos técnicos como uno de sus puntos fuertes.

En raras ocasiones, algunos usuarios han experimentado inconvenientes, como el bloqueo de cuentas por cuestiones de cumplimiento o problemas durante el registro con la identificación. A pesar de esto, la aplicación es elogiada por su diseño intuitivo y sus funcionalidades que simplifican la gestión diaria de finanzas, como la categorización de gastos y la gestión de suscripciones.

Funcionalidades destacadas de Revolut

• Puedes abrir cuentas en diferentes divisas, ideal para quienes manejan múltiples monedas regularmente.
• Las opciones de inversión en acciones y materias primas son accesibles y prácticas, con tasas de comisión competitivas.
• La aparición de la epargne de disponibilité con rendimientos atractivos (brutos).
• Obtención de un RIB francés al instante de abrir la cuenta, eliminando la discriminación por IBAN.
• Su plataforma es una de las más eficientes en el mercado de bancos digitales.

Conclusión: ¿Cuándo abrir una cuenta en Revolut?

Mi experiencia con Revolut ha sido predominantemente positiva, posicionándola como una opción bancaria móvil ideal para aquellos que necesitan acceso a diferentes divisas y buscan realizar transacciones internacionales de manera eficiente. Con opciones de tarjetas físicas y virtuales accesibles a todos los niveles de ingreso y personalizables, junto con una excelente cobertura internacional a través de sus tarjetas pagas, Revolut sigue demostrando ser una fuerza innovadora en el sector financiero.

Para los interesados en explorar esta plataforma, Revolut ofrece la posibilidad de abrir una cuenta de manera gratuita y, como incentivo, proporciona un bono de 10 euros al registrarse. Una oportunidad imperdible para experimentar de primera mano los beneficios de esta innovadora solución bancaria.